中國(guó)金融網(wǎng)首席金融評(píng)論員 金鞭

近年來(lái)，內(nèi)蒙古土默特左旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“土默特左旗農(nóng)信社”）因多項(xiàng)違法違規(guī)行為屢次受到監(jiān)管處罰，令人深思。根據(jù)中國(guó)人民銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行及內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局的行政處罰決定，該聯(lián)社自2020年以來(lái)已遭遇多次罰款，累計(jì)金額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)元。這一系列事件不僅反映出該金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理上的漏洞，也為其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)敲響了警鐘。

根據(jù)公開信息，土默特左旗農(nóng)信社的違法行為及處罰情況如下：2020年1月14日，因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本、同業(yè)融出資金超比例，被內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局罰款40萬(wàn)元。2023年7月6日，因未按規(guī)定比例交存存款準(zhǔn)備金，被中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行罰款65萬(wàn)元。2024年7月24日，因提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表等8項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行罰款228.3萬(wàn)元。

通過(guò)以上數(shù)據(jù)可以看出，土默特左旗農(nóng)信社的罰款金額不斷上升，從2020年的40萬(wàn)元到2024年的228.3萬(wàn)元，反映出其違法行為的嚴(yán)重性和累積性。

屢教不改的原因分析。土默特左旗農(nóng)信社屢次違規(guī)的背后，首先是內(nèi)部合規(guī)文化的缺失。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全合規(guī)管理體系，強(qiáng)化員工的合規(guī)意識(shí)和責(zé)任感。土默特左旗農(nóng)信社顯然在這方面存在明顯不足，導(dǎo)致員工在日常操作中忽視合規(guī)要求。

監(jiān)管懲罰力度不足。雖然土默特左旗農(nóng)信社的罰款金額逐年上升，但仍然無(wú)法有效震懾其違規(guī)行為。在多次處罰后，該機(jī)構(gòu)依然未能改正，顯示出監(jiān)管措施的實(shí)施力度和有效性有待加強(qiáng)。缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，也使得其不法行為得以長(zhǎng)期存在。

對(duì)違規(guī)成本的低估。土默特左旗農(nóng)信社可能在經(jīng)營(yíng)中對(duì)違規(guī)成本的估算過(guò)于樂(lè)觀，認(rèn)為與所獲收益相比，罰款金額并未構(gòu)成實(shí)質(zhì)性威脅。這種心態(tài)導(dǎo)致其在追求短期利益時(shí)，忽視了長(zhǎng)遠(yuǎn)的合規(guī)發(fā)展。

土默特左旗農(nóng)信社的案例為其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供了重要的反思和警示：

強(qiáng)化合規(guī)管理：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從土默特左旗農(nóng)信社的教訓(xùn)中吸取經(jīng)驗(yàn)，建立健全合規(guī)管理制度，提升全員合規(guī)意識(shí)，確保在日常運(yùn)營(yíng)中嚴(yán)格遵循相關(guān)法律法規(guī)。

提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力：要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知與管理，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)數(shù)據(jù)分析及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正潛在的違規(guī)行為，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

增強(qiáng)對(duì)監(jiān)管的重視：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見和建議，積極配合監(jiān)管工作，做到自我審查與整改，及時(shí)修正違規(guī)行為，避免重蹈覆轍。

土默特左旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社的屢次違規(guī)事件警示我們，合規(guī)管理不僅是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)生存的底線，更是其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基石。只有通過(guò)不斷強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能在復(fù)雜的金融環(huán)境中立于不敗之地。